Les Réseaux de Cartes Internationaux | Monetico

Qu'est-ce qu'un Réseau de Cartes International ?

Un réseau de cartes international est une organisation qui établit les règles et les normes pour les transactions par carte bancaire. Ces réseaux assurent que les paiements effectués avec des cartes de crédit, de débit ou prépayées soient traités de manière fluide et sécurisée, quel que soit l'endroit où la transaction a lieu. Les deux principaux types de participants dans ces réseaux sont les émetteurs de cartes (généralement des banques) et les acquéreurs (les institutions financières qui traitent les paiements pour les commerçants).

Les Principaux Acteurs des Réseaux de Cartes Internationaux

CB (Cartes Bancaires) : En France, le réseau CB est un acteur majeur. CB assure l'interopérabilité entre les différentes banques françaises et garantit des transactions sécurisées pour des millions de consommateurs français. Le réseau CB est également compatible avec les autres grands réseaux internationaux, facilitant ainsi les paiements à l'étranger.
Visa : Visa est l'un des plus grands réseaux de cartes au monde. Avec des millions de cartes en circulation, Visa facilite des milliards de transactions chaque année. La marque est synonyme de sécurité, de fiabilité et d'acceptation universelle.
Mastercard : Tout comme Visa, Mastercard est un acteur majeur sur la scène mondiale des paiements. Connue pour ses innovations en matière de technologie de paiement, Mastercard offre une gamme complète de solutions pour les consommateurs et les entreprises.
American Express : Bien que moins universellement acceptée que Visa et Mastercard, American Express (Amex) se distingue par ses programmes de fidélité et ses services premium. Amex émet directement la majorité de ses cartes et entretient une relation directe avec ses clients.
Discover : Principalement utilisée aux États-Unis, la carte Discover gagne en popularité internationale grâce à ses partenariats avec des réseaux globaux. Elle offre des avantages distincts tels que des programmes de cashback attractifs.

Le Fonctionnement des Schemes de Cartes Bancaires

Les schemes de cartes bancaires fonctionnent grâce à un processus complexe mais transparent qui garantit la sécurité et la rapidité des transactions.
Voici les étapes clés :
Autorisation : Lorsqu'un consommateur utilise sa carte pour effectuer un achat, une demande d'autorisation est envoyée à l'émetteur de la carte pour vérifier la validité et la disponibilité des fonds.
Authentification : La transaction est authentifiée à travers diverses mesures de sécurité, telles que la vérification du code PIN, la biométrie ou d'autres méthodes sécurisées.
Traitement : Une fois autorisée et authentifiée, la transaction est traitée. Les fonds sont transférés de l'émetteur au commerçant via l'acquéreur.
Règlement : Le règlement final des fonds a lieu, souvent en quelques jours ouvrables. Le commerçant reçoit les fonds nets, moins les frais de transaction applicables.

L'Importance des Réseaux de Cartes Internationaux

Les réseaux de cartes internationaux sont essentiels pour plusieurs raisons :
Sécurité : Ils fournissent des protocoles de sécurité rigoureux pour protéger contre la fraude et les cyberattaques.
Accessibilité : Ils permettent aux consommateurs d'utiliser leurs cartes pratiquement partout dans le monde.
Innovation : Ils encouragent le développement de nouvelles technologies de paiement, telles que les paiements sans contact et les portefeuilles numériques.
Économie : Ils facilitent les transactions internationales, stimulent le commerce et contribuent à la croissance économique mondiale.

Les réseaux de cartes internationaux, ou schemes de cartes bancaires, sont le moteur invisible derrière une grande partie du commerce mondial. Ils assurent des transactions fluides, sécurisées et efficaces, renforçant ainsi la confiance des consommateurs et des commerçants. Que ce soit Visa, Mastercard, American Express ou Discover, ces réseaux continuent d'innover pour répondre aux besoins croissants d'une économie globalisée. Pour toute entreprise ou consommateur, comprendre le rôle et le fonctionnement de ces réseaux est essentiel pour naviguer dans le monde moderne des paiements.

CB

Le réseau CB est le choix incontournable pour les commerçants en France en raison de ses coûts de transaction très compétitifs.
En tant que réseau national français, il est disponible sur l’ensemble des TPE.
Sa performance offre un taux d’acceptation très élévé. Grâce à son réseau hautement sécurisé, le système CB dispose d’un taux de fraude constaté très faible.
Utiliser CB permet également de renforcer la fidélité des clients français en offrant un mode de paiement qu’ils connaissent et utilisent quotidiennement.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 77 millions de cartes en circulation en France.

__Source : site officiel CB

Mastercard

Avec une présence dans plus de 210 pays, Mastercard permet aux commerçants d’accepter des paiements de clients internationaux. Le réseau offre des solutions de paiement innovantes, y compris les paiements sans contact, qui facilitent les transactions rapides et sécurisées.
Mastercard est également réputée pour ses programmes de soutien aux commerçants, tels que des outils de gestion des risques et pour leur programme de fidélisation pour les porteurs d’une carte Mastercard premium.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 2,73 milliards de cartes en circulation dans le monde.

__Source : site officiel Mastercard

Visa

Visa est l’un des réseaux les plus largement acceptés dans le monde, présent dans plus de 200 pays.
Pour les commerçants, accepter Visa signifie avoir accès à un marché mondial, augmenter potentiellement les ventes et bénéficier de solutions robustes de prévention des fraudes.
De plus, les programmes de fidélité Visa encouragent les consommateurs à dépenser plus, ce qui profite directement aux commerçants.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 4,16 milliards de cartes en circulation.

__Source : site officiel Visa

American Express*

American Express est un des leader de l’émission de cartes de paiement avec une présence dans 170 pays dans le monde.
Accepter les Cartes American Express dans votre établissement, c’est aussi et surtout accueillir des clients à fort potentiel :
+ Les utilisateurs des Cartes American Express émises en France dépensent 2,4 fois plus par transaction et 1,8 fois plus annuellement que la moyenne des autres cartes en France¹.
+ Les titulaires de Cartes American Express sont des professionnels, des particuliers, des locaux et des internationaux : plus de 1,8 million de titulaires de Carte American Express ont dépensé dans des établissements commerçants français en 2021².
+ Ils sont fidèles : les titulaires bénéficient d’un programme de fidélité avantageux et privilégient donc les commerçants qui acceptent leur moyen de paiement préféré, 76% d’entre eux déclarent qu’ils seraient plus fidèles à un commerçant qui accepte leur Carte American Express qu’à un autre³.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 141,2 millions de cartes en circulation.

__*Inclus sous réserve de signature de contrat avec American Express

__¹ Données internes à American Express concernant les titulaires des cartes American Express émises en France qui dépensent à travers l’Europe et en comparaison à l’étude “Global Data Payment Card” qui inclut les transactions avec des cartes de titulaires locaux en France et à l’international, les terminaux de paiements en physique et à distance, 2021.

__² Les titulaires internationaux sont définis comme les titulaires d’une Carte American Express non émise en France et qui ont dépensé en France en 2021.

__³ Enquête par panel Internet commandée par American Express® et menée de février à mars 2022 à propos des achats effectués dans les 6 à 12 mois précédant l’enquête.
__Autre source : site officiel American Express

UnionPay

UnionPay est le premier réseau de cartes de paiement dans le monde⁴ et le moyen de paiement préféré des Chinois voyageant à l’étranger².
Pour les commerçants souhaitant attirer une clientèle asiatique, en particulier chinoise, accepter UnionPay est crucial.
Le réseau s'étend rapidement à l'international, offrant des opportunités croissantes pour capter les dépenses des touristes et des résidents étrangers.
+ 95% des cartes UnionPay émises sont des cartes de débit avec lesquelles il n’y a pas de plafond de paiement.
+ Avec zéro frais de change en payant avec la carte UnionPay, un pouvoir d’achat élevé des porteurs UnionPay est assuré⁵.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 77 millions de cartes en circulation en France.

__⁴ UnionPay International 2021

__⁵ Atout France 2023

Discover® Global Network

Discover® Global Network est un réseau de paiement présent dans plus de 200 pays⁶.
En 2021, les titulaires de cartes du Discover® Global Network ont dépensé 500 milliards USD⁷.
En rejoignant Discover® Global Network, vous avez l’opportunité d’accepter :
+ Les cartes Discover®, émises aux États-Unis, qui offrent du cashback*, et la gratuité des frais de change sur tous les achats à l’étranger.
+ Les cartes Diners Club International®, émises dans plus de 55 pays, qui offrent des bénéfices privilégiés.
+ Les cartes émises par des réseaux de paiement partenaires (Émirats Arabes Unis, Brésil, Turquie, Inde, Corée du Sud entre autres) qui offrent des bénéfices favorisant les achats à l’étranger.
Ces clients sont identifiables grâce aux logos Diners Club et Discover® présents au dos de leur carte.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 345 millions de cartes en circulation³.

__⁶ Rapports de Discover® Global Network et de RBR - Données et prévisions globales en matière des cartes du réseau à l’horizon 2026.

__⁷ Discover® Global Network - Internal Reporting 2022.

JCB

JCB est un réseau de paiement leader en Asie.
En acceptant les cartes JCB, vous accueillez une nouvelle clientèle internationale à fort pouvoir d’achat dans votre établissement.
JCB est l’un des principaux réseaux de paiement, avec des titulaires venant principalement de : Japon, Chine, Corée du Sud, Thaïlande, Taïwan, et plus récemment Inde. La France est l’une des destinations préférées des voyageurs originaires d’Asie dont les dépenses moyennes, toutes clientèles confondues, font partie des plus élevées⁸.
Les titulaires privilégient la carte JCB pour leurs achats car elle offre un programme de fidélité ainsi que des avantages exclusifs, notamment une conciergerie sur-mesure.

Nombre d'utilisateurs dans le monde : Environ 158 millions de cartes en circulation⁸.

__⁸ JCB proprietary data 2022